“和融通POS機費率低至0.38%，還送‘秒到賬’服務(wù)！”——這類宣傳話術(shù)讓不少小微商戶心動，但央行官網(wǎng)《支付業(yè)務(wù)許可證》查詢系統(tǒng)中，卻找不到“和融通”或其關(guān)聯(lián)公司“北京和融通支付科技有限公司”的任何備案信息。更令人震驚的是，2023年銀聯(lián)發(fā)布的《無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)整治名單》中，和融通因“非法從事銀行卡收單”被列入TOP5高風(fēng)險品牌。本文結(jié)合央行公示、用戶投訴、行業(yè)黑名單及實測數(shù)據(jù)，從費率陷阱、資質(zhì)風(fēng)險、資金安全、售后套路四大維度，揭露和融通POS機的核心黑幕，并提供合規(guī)替代方案，助您避開“低價陷阱”，守護資金安全！

一、和融通POS機費率“真相”：0.38%的“甜頭”，1.5%的“苦果”

1. 宣傳費率 vs 實際費率：一場“文字游戲”

• 宣傳話術(shù)：
  • 業(yè)務(wù)員口頭承諾：“費率0.38%永久不變，掃碼0.3%，信用卡0.6%”；
  • 官網(wǎng)/APP展示：“標(biāo)準費率0.55%，優(yōu)惠活動期間0.38%”。
• 實際費率：
  • 用戶實測：刷卡100元顯示費率0.38%，但信用卡賬單顯示交易商戶為“XX加油站”（優(yōu)惠類），銀行實際收取手續(xù)費0.38%，和融通未向商戶收取手續(xù)費（差價由銀行承擔(dān)）；
  • 隱藏費率：
    • 流量費：每月強制扣除3-10元；
    • 服務(wù)費：每筆交易加收0.1%-0.3%；
    • 提現(xiàn)費：非“秒到賬”需額外支付0.5%-1%手續(xù)費。
• 用戶投訴案例：
  • 案例1：2023年11月，廣東商戶陳先生使用和融通POS機刷卡5000元，宣傳費率0.38%，實際扣除手續(xù)費45元（費率0.9%），聯(lián)系客服被告知“包含流量費和服務(wù)費”；
  • 案例2：2024年2月，浙江商戶林女士刷卡1萬元，選擇“T+1到賬”，被強制扣除提現(xiàn)費80元（費率0.8%），遠超宣傳的0.38%。

2. 費率“隨意上調(diào)”：從0.38%到1.5%的“猝不及防”

• 套路解析：
  • 合同中隱藏條款：“支付機構(gòu)有權(quán)根據(jù)市場情況調(diào)整費率，無需商戶同意”；
  • 用戶激活后，和融通以“通道成本上漲”“銀聯(lián)政策調(diào)整”為由，單方面將費率上調(diào)至0.8%-1.5%；
  • 若用戶拒絕，則以“終止服務(wù)”威脅，導(dǎo)致商戶被迫接受高價費率或更換機具。
• 用戶投訴數(shù)據(jù)：
  • 2023年黑貓投訴平臺數(shù)據(jù)顯示，和融通“費率上調(diào)”相關(guān)投訴量達6200條，占比總投訴量的78%；
  • 典型案例：商戶王先生2022年辦理和融通POS機，費率0.45%，2023年10月被強制上調(diào)至1.2%，且未收到任何通知。

二、和融通POS機“資質(zhì)風(fēng)險”：無證經(jīng)營，資金“裸奔”在法律邊緣

1. 支付牌照“查無此人”：非法從事銀行卡收單

• 官方信息：
  • 央行官網(wǎng)“支付業(yè)務(wù)許可證”查詢系統(tǒng)顯示，“北京和融通支付科技有限公司”及其關(guān)聯(lián)公司（如“和融通支付”“和融通商戶”等）均未獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》；
  • 和融通宣稱“與持牌機構(gòu)合作”，但未明確合作方名稱及合作模式，涉嫌“二清”違規(guī)（資金不經(jīng)過銀聯(lián)清算，由無資質(zhì)機構(gòu)代付）。
• 風(fēng)險信號：
  • 法律定性：根據(jù)《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》，未取得支付牌照從事銀行卡收單業(yè)務(wù)，屬于非法經(jīng)營，情節(jié)嚴重可追究刑事責(zé)任；
  • 行業(yè)黑名單：2023年銀聯(lián)發(fā)布的《無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)整治名單》中，和融通位列TOP5高風(fēng)險品牌，被要求“立即停止業(yè)務(wù)”。

2. 資金流向“黑洞”：從“銀聯(lián)直清”到“第三方中轉(zhuǎn)”

• 操作模式：
  • 用戶刷卡后，資金先進入和融通或其關(guān)聯(lián)公司賬戶（如“北京和融通科技有限公司”），再由其手動轉(zhuǎn)賬至商戶；
  • 若和融通挪用資金、破產(chǎn)或跑路，商戶資金將血本無歸。
• 用戶投訴案例：
  • 案例1：2023年12月，湖南商戶周先生刷卡3萬元未到賬，聯(lián)系和融通客服10次未果，最終在警方介入下才追回資金；
  • 案例2：2024年3月，四川商戶吳女士連續(xù)5天未收到刷卡資金，和融通辦公地址已人去樓空，涉案金額超150萬元。

三、和融通POS機“安全風(fēng)險”：跳碼套現(xiàn)+信用卡降額+資金凍結(jié)

1. 跳碼套現(xiàn)：0.38%費率的“代價”是信用卡封卡

• 跳碼原理：
  • 和融通將用戶交易從標(biāo)準類商戶（費率0.6%）跳轉(zhuǎn)至優(yōu)惠類（如加油站，費率0.38%）或公益類（如醫(yī)院，費率0%）；
  • 跳碼后，和融通仍按0.6%向合作支付公司繳費，但不向商戶收取手續(xù)費（或收取低價手續(xù)費），差價由銀行承擔(dān)；
  • 銀行為控制風(fēng)險，會對頻繁跳碼的商戶信用卡降額、封卡。
• 用戶投訴案例：
  • 案例1：2023年9月，江蘇商戶王先生使用和融通POS機刷卡2萬元，到賬2萬元（看似0手續(xù)費），但信用卡賬單顯示交易商戶為“XX慈善基金會”，3天后信用卡額度從5萬元降至1萬元；
  • 案例2：2024年1月，山東商戶趙女士連續(xù)2個月使用和融通POS機，信用卡被銀行風(fēng)控凍結(jié)，要求提供“交易發(fā)票”證明資金用途，否則不予解封。

2. 資金凍結(jié)：以“風(fēng)控審核”為名的“非法截留”

• 操作模式：
  • 和融通以“交易異常”“商戶資質(zhì)不符”為由，單方面凍結(jié)商戶資金；
  • 商戶需提交“營業(yè)執(zhí)照”“法人身份證”“交易合同”等材料，審核周期長達15-30天；
  • 審核通過后，和融通仍可能以“系統(tǒng)故障”為由延遲到賬，甚至拒絕解凍資金。
• 用戶投訴案例：
  • 案例1：2023年10月，廣東商戶陳先生刷卡5萬元被凍結(jié)，和融通要求提供“交易發(fā)票”，但陳先生為小微商戶，無法提供，最終資金被永久凍結(jié)；
  • 案例2：2024年2月，浙江商戶林女士資金被凍結(jié)后，和融通要求支付“解凍費”5000元，否則不予處理。

四、2024年合規(guī)低風(fēng)險POS機推薦清單（替代和融通）

結(jié)語：低價≠安全，合規(guī)才是底線

和融通POS機的“0.38%費率”背后，是無證經(jīng)營、跳碼套現(xiàn)、資金截留、費率欺詐的四重風(fēng)險。商戶需牢記：

• 所有“免費”都有代價：要么是損害信用，要么是凍結(jié)資金；
• 合規(guī)費率≠高成本：0.58%-0.63%的費率已覆蓋行業(yè)成本，且能保障資金安全；
• 分散風(fēng)險≠多辦機具：選擇2-3家合規(guī)品牌，比“集郵式”辦理10臺“問題機具”更安全。

支付無小事，安全大于天！